旧NISAの頃から積立投資を続けています。長く続けてきたことで、資産が少しずつ増えていくことを実感してきました。
そのため、結婚した娘にも新NISAを勧めました。
ところが「設定お願い」
と娘に丸投げされて、SBI証券で新NISAの設定をしていたところ、思わぬ落とし穴にはまりました。
ネットでかなり調べても答えが見つからず、実際に試行錯誤してようやく原因がわかりました。
同じことで困っている方の参考になればと思い、体験談として残しておきます。
年度途中から新NISAを始めると120万円を使い切れない
娘は2026年3月から新NISAを始めました。
毎月10万円の積立設定です。
ここで気付いたのが、つみたて投資枠の年間上限120万円を使い切れないということでした。
3月スタートなので、年末まで積み立てても購入額は100万円です。
つまり20万円分の枠が余ってしまいます。
そこで私は、
「ボーナス設定で20万円追加すれば簡単に解決できる」
と思いました。
ところが話はそんなに簡単ではありませんでした。
毎月10万円設定のままではボーナス設定ができない
最初は毎月10万円積立のまま、ボーナス設定20万円を追加しようとしました。
ところが何度やっても設定できません。
いろいろ試してみて分かったのは、SBI証券では実際の開始月ではなく、
毎月の設定額を1年間続けた場合の金額
で判定しているようだということです。
毎月10万円なら年間120万円。
そこへボーナス20万円を追加すると、年間120万円の上限を超えると判断されてしまうようでした。
私が実際に設定できた方法
最終的に私が行った方法はとても単純でした。
まず毎月積立額を一時的に1万円へ変更します。
その状態でボーナス設定20万円を登録します。
すると問題なく設定できました。
ここで重要なのは、
画面下に表示される「概算金額」が120万円を超えないこと
です。
ボーナス設定が完了したら、毎月積立額を再び10万円へ戻します。
これを忘れると毎月1万円の積立になってしまいます。
せっかく設定できても意味がなくなってしまうので、必ず元の積立額へ戻しましょう。
少し面倒ですが、私の場合はこの方法で解決しました。
ボーナス設定は翌月の日付でないと購入できなかった
さらに私を混乱させたのが日付の設定です。
2026年4月1日にボーナス設定をした時のことです。
「注文希望日」は4月25日。
当月の日付で設定しました。
設定も完了したので安心していたのですが、5月に確認したところ、なぜか購入されていませんでした。
2026年4月は相場が大きく下がった時期でした。
私は「安く買えるチャンス」と思っていたので、買えていなかったのは正直ショックでした。
不思議に思い設定内容を確認したところ、原因が分かりました。
当月の日付を設定すると翌年になっていた
ボーナス設定を確認すると、
なぜか2027年になっていたのです。
しかも設定画面には年度を入力する欄がありません。
そのため私はまったく気付きませんでした。
最初は不具合かと思いました。
翌月の日付に変更したら正常に購入できた
そこで試しに翌月の日付で設定してみました。
すると今度は2026年のまま登録でき、無事に購入できました。
私の経験では、
当月の日付でボーナス設定しようとすると翌年扱いになり、
翌月の日付にすると正常に設定できました。
もちろん今後SBI証券の仕様が変わる可能性はありますが、少なくとも私の環境ではこの方法で解決しました。
年初一括投資を考えている人は前年12月の設定が必要
今回の件で気付いたのですが、年初に一括投資を考えている人は注意が必要です。
私が実際に確認したところ、ボーナス設定は当月の日付では購入できませんでした。
翌月の日付で設定する必要があります。
つまり、1月にボーナス投資をしたい場合は、1月になってから設定するのでは間に合いません。
前年12月のうちに設定しておく必要があります。
例えば、つみたて投資枠120万円を年初にほぼ一括で投資したい場合は、
- 毎月積立額を1円に設定
- 1月1日にボーナス設定で1,199,988円を設定
という方法になります。
ただし、この設定も1月になってからではなく、前年12月のうちに済ませておく必要があります。
私自身は今回の経験から、来年は年末のうちに設定を確認しようと思っています。
なお、私がなぜ年初一括投資を考えるようになったのかについては、別記事で詳しく書いています。
【新NISA】成長投資枠240万円は一括投資するべき？60代の私が考えた結論
まとめ
年度途中から新NISAを始めた場合、つみたて投資枠120万円を使い切るためにボーナス設定を利用する方も多いと思います。
私が実際に経験したポイントは次の3つです。
- 毎月10万円設定のままではボーナス設定できない場合がある
- 概算金額が120万円を超えないように設定する
- ボーナス設定は翌月の日付でないと購入できない場合がある
- 設定後は年号まで確認する
同じようにSBI証券で新NISAを利用している方の参考になれば幸いです。
※この記事は私自身の体験をもとに書いています。証券会社の仕様変更等により将来は異なる場合がありますので、最新情報はご自身でもご確認ください。